Préparer sa retraite avant qu'il ne soit trop tard

Un plan d’épargne retraite peut s’avérer particulièrement utile lors de la cessation d’activité professionnelle. En effet, les cotisations retraite qui ont été prélevées régulièrement sur les salaires en périodes d’activité, garantissent un minimum au moment de la retraite, mais sont parfois insuffisantes. Pour pouvoir continuer à vivre dans le même confort, une épargne retraite supplémentaire peut donc être judicieuse.

Si vous souhaitez prendre vos précautions, et souscrire à un plan épargne retraite, voici quelques conseils qui vous aideront à faire votre choix.

Il existe de très nombreux organismes privés qui se sont spécialisés dans l’épargne retraite. Mais, en fonction de vos moyens, vous pouvez également opter pour un plan d’épargne retraite populaire (PERP). Le principale avantage des plan d’épargne retraite populaire réside dans le fait que les cotisations sont déductibles des impôts.
En cas de décès du souscripteur d’un PERP, la rente sera versée à une autre personne (épouse, époux ou enfants). Un plan d’épargne retraite populaire sera uniquement soumis à l’impôt sur les rentes.

Mais il existe d’autres moyens pour se constituer une rente qui complétera l’épargne retraite. Certaines assurances-vie, par exemple, prévoient à la fois un plan d’épargne retraite, tout en assurant la transmission du patrimoine. L’avantage d’une assurance-vie, comparativement à un plan d’épargne retraite, c’est que les montant et la périodicité des cotisations sont libres, et à définir au moment de la signature du contrat.

La tontine est également une bonne alternative au plan d’épargne retraite populaire. Il s’agit en ce cas d’épargner et d’investir en commun, par le biais d’une association, dans des projets lucratifs à long terme. La tontine permet de bénéficier d’exonération d’impôts sur les intérêts, ainsi que sur les impôts sur la fortune et les droits de succession. Il s’agit en ce cas d’une épargne retraite comportant quelques risques, mais susceptible de générer d’importants revenus.

Enfin, l’immobilier locatif reste un moyen sûr de générer un complément de revenu mensuel, d’autant plus alléchant aujourd’hui avec les lois Borloo et de Robien. Une épargne retraite peut donc prendre plusieurs visages, et pour pouvoir choisir en toute sérénité, il faut à la fois tenir compte de ses moyens, mais également cerner correctement l’objectif à atteindre : un revenu complémentaire régulier et assuré, ou la possibilité de gagner beaucoup plus d’argent, mais en échange de quelques risques…

Un placement épargne, comparativement à un placement en bourse, permet d’avoir la garantie de pouvoir récupérer au moins le montant investi au départ. Il existe aujourd’hui plusieurs types de placements épargne, qualifiés de placements épargne à court ou long terme.

Les placements épargne à court terme concernent essentiellement les livrets d’épargne, ainsi que les comptes rémunérés. En ce cas, le capital déposé sur le livret est libre de mouvement, et, bien sûr, garanti. De très nombreux livrets d’épargne ont été créés, comme le livret A, sans impôts, ou le Livret d’Epargne Populaire (LEP), dont l’ouverture est toutefois soumise à condition (plafonds de ressources). Mais ces deux exemples de placement épargne à court terme ne sont pas les seuls, puisqu’on peut également citer le livret bleu ou le livret LDD (ex Codevi).
Les placements épargne à court terme concernent également les comptes rémunérés. Il s’agit alors d’un compte courant, sur lequel, donc est sont versés les salaires, et prélevées les factures courantes, qui génère cependant des intérêts au même titre qu’un livret d’épargne classique. Ce type de placement épargne à court terme garantit davantage de souplesse à ses utilisateurs, mais son rendement est plus difficile à calculer.

Les placements épargne peuvent également dits « à long terme ». Dans ce cas, l’investissement de départ est toujours garanti, mais n’est pas libre de mouvement. La plupart des contrats d’assurance-vie sont ainsi des placements épargne à long terme, tout comme les plans épargne logement (PEL) ou les comptes épargne logement (CEL).

Pour choisir au mieux votre placement épargne parmi toutes ces solutions, le mieux est de prendre rendez-vous avec votre conseiller financier, qui vous proposera des solutions personnalisées.